Obținerea primului dvs. împrumut este întotdeauna un efort serios, chiar dacă sunteți un adult cu un nivel corect de cunoștințe financiare. Un credit online rapid vine adesea cu riscul ca furnizorul de bani să facă tot posibilul pentru a ascunde suma reală de bani pe care va trebui să o rambursezi la sfârșitul utilizării împrumutului. Este o practică obișnuită de a face contracte prea lungi și neclare, astfel încât consumatorii să le semneze fără să citească fiecare rând. Ca urmare, mulți oameni intră în capcana datoriilor din cauza ratelor crescânde ale dobânzilor și a incapacității lor de a acoperi toți termenii contractuali.
Așadar, cum puteți evita aceste probleme cu un împrumut? Prima regulă de supraviețuire a creditului este să citiți toți termenii contractuali și chiar să cereți unui manager o ilustrație pe cifre simple despre cât va trebui să rambursați în fiecare perioadă de plată și până la sfârșitul perioadei de împrumut. În acest fel, veți vedea cum funcționează în practică termenii băncii sau ai organizației de credit online și veți putea lua o decizie în cunoștință de cauză, alegând un furnizor cu cele mai bune condiții.
Să vedem cum vă puteți asigura drepturile și interesele atunci când luați un împrumut. Ghidul va fi de un real folos pentru persoanele care încep să ia credite, deoarece acoperă provocările cu care începătorii se confruntă adesea în astfel de situații.
Fiți pregătiți pentru condiții nefavorabile pentru începători
Regula generală este de a acorda sume mici de credit inițial și rate mai mari ale dobânzii pentru cei care utilizează pentru prima dată un împrumut în orice bancă. Nu este valabil doar pentru România, pentru că o astfel de practică există în toate părțile lumii. Motivul pentru o astfel de nedreptate este faptul că noii clienți nu au încă un istoric de credit în banca respectivă, așa că sunt automat clasificați ca fiind clienți cu risc ridicat în sistemul băncii.
Faptul de a avea un istoric bun în alte bănci vă poate îmbunătăți condițiile într-o nouă bancă, dar, cu toate acestea, scorul dvs. general este de importanță secundară în această situație. Doar o serie de plăți la timp sau încheierea la timp a rambursării creditului vă va crește scorul într-o anumită bancă, iar banca vă poate crește suma creditului sau vă poate îmbunătăți condițiile de obținere a unor noi împrumuturi.
Returnați mai mult decât un minim indicat
Un alt truc pe care majoritatea băncilor îl folosesc pentru a atrage mai mulți clienți la creditele lor este indicarea unei sume minime de rambursare. De obicei, aceasta este suma minimă pe care trebuie să o depuneți pentru a evita comisioanele și penalitățile suplimentare, dar, în realitate, îi încurajează pe clienți să folosească împrumutul mai mult timp și, ca urmare, să plătească mai multe comisioane. Suma minimă este de obicei limitată la ratele dobânzilor practicate de bancă pentru împrumutul dumneavoastră și nu contribuie prea mult la reducerea sumei pe care o dețineți la bancă drept principal al împrumutului dumneavoastră. De aceea, experții financiari recomandă să depuneți mai mult decât suma minimă de rambursare; în acest fel, veți reduce mai repede principalul împrumutului, iar comisioanele pentru plata din luna următoare vor fi mai mici.
Luați în considerare ratele și taxele
Se întâmplă deseori ca termenii de creditare afișați pe site-ul organizației de creditare sau pe primele pagini ale contractului să fie departe de a fi tot ceea ce ar trebui să știți despre condițiile împrumutului. Prin urmare, este întotdeauna logic să studiați toți termenii și condițiile unui contract de împrumut pe care creditorul ar trebui să le dezvăluie în întregime. Este o cerință obligatorie din punct de vedere legal stabilită de ANAF pentru toate organizațiile financiare nebancare din România, așa că ar trebui să fiți suficient de sârguincios și perseverent pentru a afla toți termenii și a lua o decizie informată cu privire la un împrumut.
Activați măsurile antifraudă
Fraudele de credit sunt foarte frecvente, atât în bănci, cât și în instituțiile nebancare. Cele mai frecvente cazuri de fraudă includ furtul de identitate sau piratarea contului împrumutatului pentru a solicita împrumuturi și a retrage bani în conturi criminale, lăsând consumatorul cu datorii tot mai mari. Însă vestea bună este că vă puteți proteja datele și conturile de hackeri și escrocherii financiare prin activarea măsurilor antifraudă. Printre acestea se numără autentificarea cu doi factori pentru a intra în cont, măsuri de autorizare biometrică, notificări push-up pentru toate acțiunile cu profilul dvs. etc. Nu ignorați securitatea, deoarece vă poate salva banii și identitatea în multe feluri.
Cunoașteți-vă alternativele
Persoanele care își dau seama că au nevoie de bani de împrumut apelează adesea la prima variantă mai bună pe care o găsesc online. Ca urmare, aceștia obțin într-adevăr bani rapid și își pot închide problemele financiare la câteva ore după ce au depus o cerere. Cu toate acestea, puțină răbdare și un pic de cercetare pot face minuni și vă pot economisi tone de bani. De îndată ce înțelegeți că nu vă puteți achita toate obligațiile financiare cu banii pe care îi aveți la îndemână, dedicați câteva ore pentru a face cumpărături și a vă adresa mai multor organizații financiare și bănci. Interesați-vă de condițiile acestora și verificați disponibilitatea împrumutului pentru dumneavoastră. Odată ce veți colecta aceste date de la mai mulți furnizori, veți fi mult mai bine poziționat pentru a alege o variantă optimă, cu riscuri și comisioane mai mici.
Țineți evidența scorului de credit
Chiar dacă în prezent aveți un scor de credit scăzut, ar trebui să vă angajați să îl creșteți pentru a avea acces la credite bancare în viitor. Aflați ce activități vă pot îmbunătăți dosarul de credit și solvabilitatea și efectuați aceste acțiuni în mod constant. În acest fel, este posibil să obțineți o îmbunătățire a scorului de credit în câteva luni și să nu mai folosiți împrumuturi online costisitoare, primind acces la bani bancari mai ieftini.
După cum puteți vedea, împrumuturile nu sunt înfricoșătoare, dar ar trebui să abordați acest proiect în mod serios și să acționați cu sârguință pentru a câștiga o reputație pozitivă cu creditorul. Consecvența și punctualitatea cu plățile vă pot ajuta să vă asigurați condiții mai bune în viitor și să planificați achiziții mai scumpe cu condiții de împrumut rezonabile.
